image

В отличие от краткосрочных (до зарплаты), долгосрочные займы требуют более внимательного отношения к ним заёмщика. Ведь это фактически потребительский кредит, только с довольно высокой процентной ставкой, которая отличается раз в десять от банковских годовых процентов – это точно. Хоть представители микрофинансового бизнеса предпочитают говорить не о годовой ставке, а о конкретной переплате за выданный микрокредит, простому человеку легче от этого не становится.

Здесь вы можете ознакомиться с микрофинансовыми организациями, выдающие займы на длительный срок, а ниже мы более подробно поговорим о нюансах долгосрочных микрокредитов.

Прежде всего приложите максимум усилий для получения потреб. кредита в банках, а ещё лучше – приобрести кредитную карту, которая вообще позволит кредитоваться на «коротких дистанциях» без уплаты процентов, а на длительные сроки – по стандартным банковским ставкам (читайте в нашей статье об отличиях микрозайма от кредитки). Если это сделать не удаётся, то проблема, как правило, сидит в вашей испорченной кредитной истории, тогда потрудитесь её исправить (как исправить вашу КИ микрозаймами читайте здесь).

Не получилось сработаться с банками, тогда приступаем, как говорится, к нашим баранам. Для начала будьте уверены в своей платёжеспособности, если уверенности нет, то лучше от длительного микрокредита воздержаться. Если оступитесь и допустите просрочку – неустойки будут серьёзные (суммы-то у долгосрочных займов обычно больше чем у займов до зарплаты).

Тщательнее подходите к выбору МФО. Анализируйте отзывы, обязательно пробегитесь по общим условиям договора займа и правилам предоставления микрозаймов, которые должны быть выложены в свободном доступе на сайте компании (или в офисе). Лучше ориентироваться на официальные документы или качественные обзоры, чем доверять отзывам – их очень много покупных. Обратите внимание, в какую СРО (саморегулируемую организацию) входит компания – это может о многом сказать (вот пример кодекса этики от СРО «МиР»). Потом надо решить для себя, с какой организацией вы собираетесь сотрудничать, выдающей онлайн-займы или исключительно наличные на руки и тех и у других есть немало нюансов.

Теперь пройдёмся по не менее важным условиям займов.

Погашение по долгосрочным микрозаймам происходит обычно раз в неделю или в две недели, аннуитетными платежами согласно графику платежей. Обязательно уточните, насколько критично отклонение от этого графика, не повлечёт ли оно за собой негативных последствий (например, запись о просрочке платежа в вашу кредитную историю).

Важно выбирать способы получения и погашения без дополнительных комиссий (например, за погашение через платежный терминал обычно берётся доп. комиссия), зачем платить лишнего, если есть возможность избежать дополнительных «поборов» – читайте наши обзоры, там мы обращаем на это внимание. Кстати, согласно закону, каждая МФО должна предоставить как минимум по одному бесплатному (с нулевой комиссией) способу погашения и получения.

Заранее узнайте о наличии услуги продления (пролонгации) – она может сильно выручить в непростой ситуации, если вдруг не смогли накопить необходимую для погашения займа сумму.

Несколько слов скажем о досрочном погашении. Если в соответствии с законом вы можете в течение первых 14 дней длительного займа не согласовывать досрочное погашение, то после этого срока, вы будете обязаны предупредить кредитора за 30 дней (или меньше – см. условия) до предполагаемого срока досрочного погашения. А через 5 дней, судя по закону, вам должны подготовить пересчёт суммы задолженности. Как уведомлять МФО, письменным заявлением в офисе или через личный кабинет заёмщика, зависит от условий компании, у которой вы собираетесь брать надолго взаймы.

Ну и напоследок ещё несколько нюансов. Обычно ставка по долгосрочным микрозаймам существенно ниже (в 2 раза) чем у их краткосрочных собратьев. Иногда программа лояльности МФО такова, что повторному клиенту могут ещё снизить ежедневную ставку. Наличие программы лояльности – это один из важнейших критериев в выборе микрофинансовой организации.

Не забывайте своевременно погашать займы, тогда и ваш рейтинг вырастет «в глазах» МФО, и можно рассчитывать на более «вкусные» условия по займам на длительный срок. Удачи!