image

Всем достаточно известно, что микрозайм выдают на короткий срок, но не всегда есть возможность выплатить его за такой период.

Поэтому каждый вероятный заемщик хоть раз задумывался о том, в каких МФО выдают микрозайм на год в 2017 году. Для того чтобы взять микрозайм, нужно изучить финансовый рынок.

Также следует определиться с сумой микрозайма и сроком, за который вы сможете вернуть долг. Ведь существует множество МФО, но не все выдают микрозайм на год.

Общие моменты

Микрозайм на длительный период – это очень удобный способ получить денежные средства на нужные цели. Об этом свидетельствует минимальный пакет документов и скорость выдачи займа.

Микрозайм могут оформить студенты, люди на пенсии и без места роботы, социальный статус заемщика не важен.

МФО выставляют минимальные требования — иметь паспорт гражданина России с пропиской на территории Российской Федерации, и возраст от 18 до 65 лет. Конечно, есть организации, в которых возраст начинается от 23 и доходит до 75 лет.

При этом можно оформить заем даже с плохой историей кредитования. Поэтому в МФО могут обращаться заемщики в случае отказа в предоставлении займа банки.

Нужные термины

МФО Это небанковская микрофинансовая организация имеющая право заниматься выдачей небольших займов населению
Микрофинансирование Это деятельность взаимосвязанная с предложением финансовых услуг, принцип действия для малого бизнеса, который дает возможность финансирования малого предпринимательства
Займодавец Компания, которая дает деньги в долг заемщику
Заемщик Это человек, получающий микрозайм и берущий на себя обязанность вернуть в указанный период времени сумму долга и заплатить процент за период пользования
Микрозайм Это маленькая сумма денег, какую дают в долг на небольшой период времени микрофинансовые организации. Главное преимущество таких компаний – оформление такого займа происходит очень быстро и без волокиты
Процентная ставка Это денежный эквивалент, показанный в процентном соотношении к телу займа, какой выплачивает заемщик за период пользования микрозаймом (например, день, месяц, год)
Договор кредитования Это документ, в котором прописываются правила выдачи и погашения займа, а также обязанности сторон сделки

Контактная информация

Список микрофинансовых организаций, в которые предоставляют заем на год:

Микрофинансовая организация Город Адрес Контактный номер телефона
Деньги Будут Москва Улица Новослободская, 20 +7(906)029-76-00
Домашние деньги Москва 2-й Южнопортовый проезд, 33, стр. 1 8(800)555-35-35
Деньги взаймы Москва Волоколамское шоссе, 73 +7(495)966-28-96
Центр Займов Москва Старомонетный переулок, 14 8(800)775-25-45

Законодательная база

Основные законы, по которым действуют микрофинансовие организации:

Гражданский Кодекс России В данном законе прописываются правила составления кредитного соглашения
ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который работает с июля 2010 года В нем прописаны правила выдачи займа в МФО
ФЗ № 353 «О потребительском кредите» Описывает порядок выдачи займа
Закон №26-Н «Об утверждении порядка внесения государственного реестра МФО» работает с марта 2011 года Все МФО, которые выдают микрозаймы, обязательно должны быть зарегистрированы в реестр

Также есть и другие законы, какие прописывают правила сотрудничества займодателя с заемщиком, но поданных выше законов достаточно для заемщика, чтобы изучить основные моменты в спектре микрофинансирования.

Главный Банк Российской Федерации специально подготовил брошюру, где поместил сокращенное понятие о деятельности микрофинансовых организаций и об использовании их услуг.

Руководствуются и Гражданским Кодексом главой 42, параграфом 1. По своей деятельности микрофинансовые компании сдают отчет в Главный Банк Российской Федерации.

По утвержденным сделкам микрозайма какие подписаны с начала 2017 года, МФО не имеют право зачислять процент при достижении 3-х кратной суммы займа.

Но остальные добавленные подпункты услуги МФО и вдобавок неустойки и пени не включены в эту поправку.

Проценты зачисляются всего лишь на невыплаченное тело задолженности. Зачисление процентов прекращается по достижению 2-х кратного увеличения доли задолженности.

Как оформить микрозайм на 1 год с ежемесячными выплатами

Для оформления микрозайма на год заемщику необходимо определиться с микрофинансовой компанией, которая выдает микрозайм на год с ежемесячной выплатой. Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

Рассмотрим шаги клиента для согласования заявки на займ с МФО:

  1. Оформить анкетные данные, добавить нужные документы и ждать ответа от организации.
  2. Подойти в отделение микрофинансовой организации и подписать документ о займе с займодателем. Также можно получить заем на дистанции.
  3. Получить средства любым удобным способом.

Условия предоставления

Чтобы получить заем на год заемщик должен соответствовать таким требованиям:

  • иметь гражданство Российской Федерации;
  • возраст – от 18 лет;
  • регистрация (постоянная или временная);
  • доход (можно и неофициальный);
  • предоставить документы, удостоверяющие личность.

В микрофинансовых компаниях нет определенной процентной ставки, она варьируется от 0,3% до 2,59% в сутки.

Многие компании выдают только до 30 000 рублей, но есть и такие, которые готовы могут выдать и до 1 000 000 рублей.

Когда принято решение и оформлены все документы, денежные средства причисляются практически сразу.

Обычно микрофинансовые компании перечисляют их на карту банка, на счет, на электронный кошелек или же получить наличными.

Возвращать долг можно по указанному в договоре графику платежей. Перевод денег возможен через интернет или терминалы самообслуживания.

Получить микрозайм можно и при наличии негативной кредитной истории. Работают такие МФО, каковые выдают микрозайм, не глядя на КИ.

 

 

 

Также эти же микрофинансовые компании предоставляют шанс на изменение ситуации. Дают небольшой микрозайм до 30 дней пользования.

Где оформить займ на месяц без процентов и с переводом на карту смотрите в статье: займ на месяц.

Про онлайн-займы пенсионерам, читайте здесь.

Если возвратите в положеный графиком срок, микрофинансовая организация скидывает эти данные в Бюро кредитных историй. Главное – заранее узнать у представителя организации предоставляют ли они такую услугу.

Подача онлайн-заявки

В микрофинансовой компании имеется такая программа как оформление микрозайма онлайн.

Заемщику нужно выбрать интересующую его микрофинансовую организацию провести сравнение условий, перейти на сайт, выбрать подходящую сумму и срок.

Для подачи заявки на получение займа необходимо зарегистрироваться на сайте МФО.

В заявке пишут сумму, срок погашения и данные о заемщике, его серию и номер паспорта, регистрация, справка с места роботы, справка о зарплате, и номера телефонов.

Просмотреть внесенную информацию на наличие ошибок. Когда заявка отправлена, ее проверяет компания, длительность принятия решения доходит до получаса, бываю случаи прозвона от фирмы для детализации данных.

После компания говорит, какую сумму может предоставить клиенту и на каких условиях, обсуждается вопрос о возврате средств.

Список необходимых документов

Заемщик для оформления микрозайма должен предоставить кредитору такие нужные документы, как:

  1. Анкета — заявление на получение микрозайма.
  2. Паспорт гражданина России с пропиской на территории Российской Федерации.
  3. По необходимости другие подтверждающие личность документы (пенсионное удостоверение, студенческий билет, заграничный паспорт, водительское удостоверение).

 

 

 

МФО также может запросить предоставить такие документы, как:

  1. Справка 2-НДФЛ с места трудоустройства для доказательства платежеспособности.
  2. Документ, подтверждающий наличие имущества.

Срочность сделки

Микрофинансовые компании заинтересованы в выдаче большего количества микрозаймов для улучшения своей прибыли.

Для этого им требуется достаточно оперативно просматривать заявления клиентов на выдачу денег, это занимает не более тридцати минут.

Также для оперативного решения потребуется от клиента четкая и правдивая информация о своих данных, это даст большую вероятность утвердительного ответа. При этом займы до года являются средснесрочными.

 

Видео: кредитный брокер

 

Стоит учитывать, что быстрые решения играют не на пользу кредитного портфеля МФО, из-за вероятности невозврата денег клиентов.

Поэтому перестраховавшись, микрофинансовые организации дают заем под большой процент.

Куда обратиться заемщику

Чтобы получить микрозайм на год, нужно изучить МФО, которые предоставляют деньги на такой период. Каждая МФО имеет свои условия кредитования.

Например, в компании Профи Кредит можно оформить микрозайм 100 000 на 1 год, а в МФО Центр займов только 50 000 руб.

Условия МФО:

Микрофинансовая организация Сумма, рубли Процентная ставка Период действия займа
Money Plus До 150 000 2 % в сутки До 1 года
Профи Кредит До 100 000 0,25 % в сутки До 3 лет
Деньги взаймы До 200 000 0,5 % в сутки До 1 года
МигКредит До 100 000 0,3 % в сутки До 1 года
Деньги Будут До 90 000 0,35 % в сутки До 1 года
Домашние деньги До 50 000 2,59 % в неделю До 1 года
Деньги взаймы До 60 000 0,25 % в сутки До 1 года
Выбирай Банк До 100 000 29 % в год До 1 года
Центр займов До 50 000 2% в сутки До 1 года

Можно ли взять на банковский счет

Для получения денежных средств на банковский счет нужно иметь счет в банке, который можно взять с помощью личного кабинета на сайте банка.

Рассмотрим несколько МФО, выдающих микрозаймы с низким процентом на год на банковский счет:

Организация Сумма, рубли Процентная ставка Период действия займа
Деньги Взаймы До 200 000 0,9 % в сутки 450 дней
Займ 365 До 1 000 000 1,5% в сутки 365 дней
Езайм До 1 000 000 1,5% в сутки 365 дней

Процентные ставки

На каждом сайте микрофинансовых компаний имеется калькулятор для расчета микрозайма.

Способ пользования им очень прост, клиент пишет сумму, и период на который хочет взять микрозайм, а калькулятор выдает параметры, на каковых можно получить займ.

Стоит посчитать и процентную ставку, чтобы знать в какой МФО заем будет более выгодным для вас.

Когда срок действия договора подходит к концу, клиент обязан возвратить долг уже с приплюсованными процентами к телу кредита. В микрофинансовых компаниях ставка по займу варьируется от 0,3% до 2,59% в сутки.

Центральный Банк внес новоявленные корректировки в законодательстве Российской Федерации о том, что зачисление процентов возможно на остаточную сумму микрозайма. Данные корректировки вступили в силу в 2017 году.

Преимущества и недостатки

Преимущества микрозайма на 12 месяцев:

  1. Возможность оформления онлайн через страницу МФО в интернете.
  2. Длительное время кредитования.
  3. Возможность выдачи микрозайма по паспорту российского гражданина и регистрации в России, иногда иметься возможность заключения сделки по временной прописке.
  4. Большая планка одобрения, 90% выданных микрозаймов.
  5. Скорость принятия решения.
  6. Выбор способа выдачи и возвращения средств.
  7. Быстрое зачисление денег на счет или карту заемщика.
  8. Возможность заключения сделки, не смотря на испорченную кредитную историю.
  9. Иногда есть пролонгация договора (не у всех МФО).
  10. Большой спектр условий.

Недостатки заключаются:

  1. Большие процентные ставки.
  2. Штрафные санкции при невыполнении обязанностей.
  3. Маленькая сумма займа.



Как оформить займ в Экспресс банке узнайте из статьи: займ в Экспресс банке.

Можно ли получить микрозайм на карту по телефону, читайте здесь.

Про микрозайм не выходя из дома, смотрите здесь.

В МФО можно получить заем на год в короткие сроки. При этом внимательно изучите договор на наличие дополнительных услуг, таких как страхование, просмотрите график платежей.

Спросите у сотрудника микрофинансовой организации, интересующие вас вопросы по сроку погашения, процентных начислений, какими способами делать платежи по займу.