image

Финансовые проблемы возникают с разной периодичностью практически у всех людей. Хорошо, если время терпит и можно спокойно поискать подходящий вариант получения денег в долг от банков или знакомых.

Но чаще всего вопрос с деньгами надо решать прямо сейчас и откладывать на потом его нет возможности.

В этом случае на помощь придут быстрые займы на карту от микрофинансовых компаний.

Главные моменты

Микрофинансовые и микрокредитные компании, также как и банки, занимаются кредитованием, причем население составляет основную часть клиентов.

При этом продукты МФО и банков достаточно сильно различаются по условиям и требования, из-за совершенно разной модели бизнеса.

Минизаймы на карту от МФК можно получить буквально за 10-30 минут, ведь при этом не надо собирать внушительный пакет документов или ждать пока служба безопасности проведет проверку. Все происходит практически в реальном времени.

Еще одна особенность кредитов от таких компаний в возможности дистанционного заключения договора без обязательного визита в офис.

Можно оформить займ на карту срочно по телефону или через специальные онлайн сервисы. Это делает продукт гораздо доступней и позволяет компаниям оказывать услугу без выходных и перерывов.

На каких условиях предоставляется кредит

Каждая фирма, которая предлагает населению кредиты, может самостоятельно разрабатывать условия предоставления ссуды.

При этом обязательно должны учитываться нормы, установленные в Гражданском Кодексе РФ, Федеральном законе «О потребительском кредите (займе)» и другие законодательные акты. Пример условий можно загрузить по этой ссылке.

Все займы на карту выдаются без предоставления заемщиком гарантий возврата средств с помощью залога имущества или поручительства других лиц.

Это делает процесс оформления значительно быстрее, но максимальная сумма, выдаваемая в долг, будет относительно не большой.

Если миниссуда берется на период до 30 дней, то максимум МФК смогут предоставить 10-30 тысяч рублей, при этом ставка будет на уровне 1,5-2,2% в сутки.

Займ на карту онлайн на длительный срок получить тоже можно, максимальный период кредитования по нему составит 2-12 месяцев, а одобренный лимит может достигать 50-100 тысяч рублей. Ставки на долгосрочные миникредиты немного ниже – 0,2-0,8% в день.

Все займы носят нецелевой характер. Это означает, что клиент может совершенно на любые цели тратить полученные средства без предоставления отчетов кредитору о расходовании заемных денег.

Некоторые фирмы дополнительно к процентам берут комиссию за выдачу средств определенными способами или пытаются навязать страховые услуги от партнерских компаний.

От последних, впрочем, можно отказаться без особых проблем. На решение по заявке это никак не повлияет.

Стандартные требования к заемщику

Согласно законодательству РФ воспользоваться услугами займов в МФК и МКК могут только российские граждане. На момент подачи возраст потенциального заемщика должен быть больше 18 лет.

Других стандартных требований закон не оговаривает, и устанавливать их каждая фирма вправе самостоятельно.

 

На практике минимальный возраст клиента обычно поднимается до 20-23 лет из-за частых невыплат долга молодыми заемщиками.

При этом пенсионеров среди клиентов микрофинансовые компании, наоборот, рады видеть, ведь это одни из наиболее стабильных плательщиков.

Для кредитора важно, чтобы долг был возвращен вовремя. Поэтому все без исключения МФК требуют от заемщиков обязательного наличия постоянного дохода, а вот его источник практически неважен. 

Не придираются особо микрофинансовые организации и к кредитной истории клиента. Конечно, хорошо если у человека нет особых проблем и погашены все долги, но даже открытые просрочки причиной для отрицательного решения по заявке обычно не становятся.

Как получить займ на карту срочно онлайн

Займы на карту через интернет очень популярны, особенно в среде молодых заемщиков, которым не хочется бегать по офисам кредитных организаций, если получить в долг необходимую сумму можно без всяких проблем просто воспользовавшись онлайн сервисом. При этом экономится огромное количество времени.

Обязательно карта, на которую планируется получить заем, должна принадлежать самому заемщику и не быть кредитной (использовать дебетовые карты с кредитным лимитом можно).

На лицевой стороне должны присутствовать имя и фамилия клиента, т.к. некоторые компании проверяют, кому принадлежит карточка.

 

Пластиковая карта 

 

Перечисление денег на карту заемщика происходит сразу после подписания договора. Обычно они через 1-2 минуты уже доступны для расходования в торговой сети или снятия через банкоматы.

Но конкретное время зависит от банка-получателя и если он не поддерживает технологию моментальных переводов, то деньги поступят только через 3-5 банковских дня.

Сравним в таблице наиболее быстрые займы на карту:

Сервис  Примечания  Среднее время рассмотрения заявки  Максимальный лимит, рублей  Стандартная ставка, в сутки   Максимальный срок, дней
Займер   робот по выдаче займов 4 минуты   30 000 2-2,2%  30 
 СМСФинанс есть комиссии  7 минут   30 000  2%  30 
 Lime Тариф зависит от КИ   1 минута 100 000   0,4-2,18%  168

Круглосуточно

Переход на дистанционное оформление сделок позволил микрофинансовым компания начать выдавать деньги в долг в круглосуточном режиме.

Даже ночью заявки одобряются оперативно, так как процесс максимально автоматизирован. Лишь совсем небольшие компании рассматривают заявки вручную и только в рабочее время.

Сравним в таблице займы, которые можно получить круглосуточно:

 Сервис  Примечания Время на получение решения от фирмы  Максимальная сумма, рублей  Стандартная ставка, в сутки  Максимальный срок, дней 
 Zaimon есть комиссия за информационное обслуживание 5 минут  10 000  2,18%  30 
 ТурбоЗайм со второго раза условия лучше  10 минут  15 000  2,1%   30
 e-Zaem  первый заем без процентов  3 минуты 30 000   1,5-2%  30

С плохой кредитной историей

Получить банковский кредит даже с хорошей кредитной историей бывает совсем непросто, а при наличии негативных данных в отчете из БКИ от этой идеи можно практически сразу отказаться.

Но не стоит отчаиваться, ведь практически все микрофинансовые компании выдают займы клиентам с плохой кредитной историей.

Приведем в таблице информацию по займам, доступным при плохой кредитной истории заемщика:

 Сервис  Примечания Процент одобрения заявок от клиентов с плохой КИ Максимальный лимит, рублей Стандартная ставка, в сутки  Максимальный срок, дней 
 Честное Слово  нужен СНИЛС или ИНН  90%  10 000  2%  30
ВКармане   ставка снижается индивидуально  91% 30 000  2,17%  30
 Займи Просто  перевод может идти до 24 часов  97%  15 000  2,18%  15

Без проверок и отказов

При получении займов в микрофинансовых компаниях клиенту не придется долго ждать, пока его данные пройдут многочисленные проверки. Их количество сведено к минимуму.

При этом отказов по заявкам от МФК почти не бывает из-за высокой конкуренции и особенностей самого бизнеса этих организаций.

Приведем в таблице информацию о займах, получить которые можно практически без отказов и лишних проверок:

 Сервис  Примечания Процент отказов Максимальный лимит, руб. Стандартная ставка, в сутки  Максимальный срок, дней 
 Платиза  есть программы исправления КИ  15% 30 000   0,5-2,2% 45
 Срочно Деньги  выдача на карту или в офисе  8%  30 000  1,5-2,18%  30 
 Ferratum первый раз только перевод через Контакт, в дальнейшем можно на карту   4% 20 000  2%   30

Как взять займ онлайн на Киви-кошелек срочно читайте в статье: онлайн займ на Киви.

Как получить онлайн микрозаймы на карту срочно без отказов, читайте здесь.

С 18 лет

Молодым клиентам банки обычно не предоставляют возможности получить деньги в долг, предлагая подождать до 20-23 лет.

Но микрофинансовые организации вынуждены бороться за каждого клиента и существенно смягчают требования и ограничения, спокойно выдавая ссуды с 18 лет. Более молодым клиентам запрещено предоставлять ссуды по закону.

Сравним в таблице популярные займы, доступные с 18 лет:

 Сервис  Примечания Среднее время рассмотрения заявки Максимальный лимит, руб. Стандартная ставка, в сутки  Максимальный срок, дней 
 e-Kapusta скидки по промо-коду  3 минуты 30 000   1,7-2,2%  21
One Click Money  есть услуга страхования   7 минут 25 000   2-2,2% 21 
 Мани Мэн  первый заем до 10000 р  5 минут  70 000 0,6-1,9%   126

Пенсионерам

Люди старшего поколения – одни из самых любимых клиентов в микрофинансовых организациях.

Эти заемщики практически не позволяют себе допускать просрочки и очень ответственно относятся к принимаемым по договору обязательствам. Нередко фирмы готовы предложить пенсионерам даже снижение процентной ставки.

Таблица. Популярные займы для пенсионеров.

 Сервис  Примечания Среднее время рассмотрения заявки Максимальная сумма, рублей  Стандартная ставка, в сутки  Максимальный срок, дней 
 Kredito24 высокий уровень одобрения, ссуды выдает европейская компания   3 минуты  30 000  1,9%  30
 VIVA Деньги скидки для пенсионеров  15 минут  80 000   0,42-2%  365
 МИЛИ  выдача только на карты Кукуруза  20 минут 30 000  2%   30

Процесс заключения сделки

Заемщику рекомендуется просмотреть несколько предложений перед тем, как приступить к оформлению сделки. Это позволит найти оптимальный вариант.

При этом в расчетах должна учитываться не только процентная ставка, но и другие затраты заемщика по обслуживанию долга, например, комиссии или платные услуги.

Рассмотрим пошагово, как происходит заключение сделки:

 Клиент регистрируется на сайте выбранного сервиса и заполняет заявку 
 Специалисты микрофинансовой компании и автоматизированные системы проводят анализ надежности и платежеспособности потенциального заемщика 
 Клиент получает решение от компании и стороны подписывают договор займа
 Заемщику переводятся деньги выбранным способом 

Обычно на всю процедуру уходит не больше 15-30 минут, даже если клиент впервые обращается в компанию.

 

на-карту 

 

Со второго займа оформление происходит быстрее, ведь анкета уже заполнена и проверена. Некоторые фирмы даже выставляют предварительно одобренный лимит и готовы выдать ссуду за пару кликов.

 

Форма заявки во все МФО 

 

Подписание договора по онлайн займа не требует встречи клиента и представителя кредитора. Это действие выполняется через интернет с помощью ввода СМС-кода, который выступает аналогом собственноручно подписи.

Многие микрофинансовые фирмы предлагают возможность получить средства не только на карту, но и на электронный кошелек. Это удобно для клиентов, которые планируют использовать их для покупок или оплаты услуг в интернете.

Правильное оформление заявки

Клиент при оформлении заявки должен заполнить небольшую анкету. В ней содержится главным образом личная и контактная информация. Но к ее заполнению стоит подойти внимательно, ведь именно она влияет на решение кредитора главным образом.

 

заполнение-личных-данных 

 

Приведем основные советы по заполнению анкеты-заявки:

 Выбирайте сумму и срок займа с учетом своих финансовых возможностей по погашению и возможных форс-мажорных ситуаций 
 Паспортные данные указывайте точно так, как они написаны в документе без сокращений 
  Не пытайтесь обмануть компанию указав ложную информацию, это только приведет к отказу 
 Не завышайте уровень дохода а указывайте его реальное значение

Соблюдение этих простых советов значительно увеличивает шансы на одобрение заявки.

Какие нужны документы

Отличительная черта продуктов от микрофинансовых компаний – минимальный пакет документов, требуемых для получения ссуды.

Очень часто клиенту для заключения сделки хватит одного паспорта, лишь иногда заемщику необходимо представить еще СНИЛС или ИНН для проведения дополнительной идентификации.

Справка о заработной плате, копия трудовой книжки, выписка с банковского счета – все эти документы совершенно не нужны для получения быстрого займа. Информацию о доходах компания берет со слов клиента.

Как погашать задолженность

Классические МФО, обслуживающие клиентов в офисах, предлагают погашение займов наличными в точках продаж.

Но при онлайн оформлении сделок такой вариант не подойдет, ведь клиент может находиться далеко в глубинке.

По этой причине онлайн сервисы предлагают самые разные способы внесения платежей от банковского перевода до оплаты картой на сайте.

Приведем список наиболее часто встречающихся способов оплаты займа:

  • платеж с карты или электронного кошелька;
  • быстрый перевод через систему Контакт или Лидер;
  • оплата в терминалах и других устройствах самообслуживания;
  • банковский перевод на расчетный счет.

Преимущества и недостатки соглашения

Займы, выдаваемые онлайн, позволяют максимально быстро получить в долг нужную сумму практически любому человеку. Но нужно понимать, что этот продукт, как и другие, имеет собственные преимущества и недостатки.

Рассмотрим, какие плюсы займов будут интересны для заемщика:

  1. Быстрое рассмотрение заявки и минимальное количество отказов.
  2. Возможность оформления в любое время суток.
  3. Понятные условия.
  4. Удобное погашение и получение.
  5. Возможность оформить только по одному паспорту.

К минусам можно отнести только достаточно высокие ставки, но с этим надо или смириться, или попытаться найти вариант со сниженной переплатой, например, за счет участия в различных акциях можно получить даже заем без процентов.

Как подать онлайн-заявку на займ в Манимо читайте в статье: Манимо (MANIMO) займы.

Где выгодно взять займ без проверок онлайн, читайте здесь.

Об оформлении микрозайма на карту Кукуруза, читайте здесь.

Сложные ситуации, связанные с финансами, к сожалению, случиться могут практически у каждого. При этом часто занять средства требуется максимально быстро и без лишних переплат.

Наиболее простым, а часто и единственным, решением этого вопроса являются быстрые онлайн займы от микрофинансовых компаний.