image

Жизненные ситуации бывают непредсказуемые, поэтому все больше граждан приходят к услугам банка по оформлению денежных кредитов.

Получить кредит наличными под залог автомобиля является неплохим вариантом, так как при наличии залога больше вероятности положительного ответа да и сумму можно получить намного больше, чем без залога.

Общие моменты

Для оформления кредита в банке необходимо соответствовать некоторым требованиям, а именно наличие идеальной кредитной истории и официальное трудоустройство.

Банки с удовольствием работают с такими положительными клиентами, и с охотой оформят договор. Но бывает так, что не всегда клиенты соответствуют таким требованиям банка.

Оформление кредита в какой-то степени может быть ограничено, когда оформляется сумма меньше, чем необходима.

Некоторые банки не могут кредитовать новых клиентов на столь большие суммы. Но что делать, когда деньги нужны очень срочно, а банк не может выдать кредит под нужную сумму?

В таком случае есть необходимость предоставить какую-то гарантию для банка. Гарантия для банка может выступать в роли залога на имущество, или поручительство другого человека.

Конечно, поручителя найти нелегко будет, ведь не каждый родственник захочет отвечать за кредит другого, в случае его неуплаты.

Таким образом, идеально может подойти в качестве залога собственный автомобиль, ведь для банка это будет намного лучше, когда предмет залога можно отследить, можно ограничить в использование владельца, а так же при неуплате кредита реализовать ТС и покрыть свои расходы.

Основные понятия

Залог – это своего рода гарантия возврата долга. Заключается суть в том, что при взятии кредита/займа, клиент оставляет свое имущество кредитной организации в качестве гарантии на оплату всего долга.

Если долг будет не возвращен, тогда кредитное учреждение на законных основаниях становится владельцем данного имущества под залог, в качестве компенсации, то есть от реализации имущества покрывает основной долг.

Объект залога может оставаться в пользование заемщика, и по первому требованию возвращено кредитной организации, оговоренные условия записаны в договоре.

Когда в залог предоставляется транспортное средство, кредитов имеет право выражать некоторые критерии по его оценке:

  1. Под учет берется стоимость залога на рынке продаж.
  2. Учитывается состояние, в котором предоставляется под залог.
  3. Некоторые банки устанавливают ограничения в годе выпуска автомобиля.

Каково его назначение

Назначение данного продукта – получение кредита. В случае не возврата кредитных средств банку, то в качестве компенсации залог переходит в собственность банка.

Происходит продаж имущества, деньги которые могут покрыть долг заемщика перед банком. Если сумма продажи выходит больше, чем сумма кредита, то разницу возвращают клиенту.

Если суммы не хватает до закрытия кредита, то в судовом процессе взимается остаток суммы. Если продажа не была произведена, тогда залог остается в пользование банка.

Правовые аспекты

Договор залога должен быть оформлен по правилам Гражданского Кодекса РФ, который имеет в себе отдельную главу, регулирующую данный процесс.

Деятельность банков регулирует Центральный Банк России и Федеральный закон.
Федеральные Законы «О банках и банковской деятельности», «О потребительском кредите (займе)», «О центральном банке» и некоторых других.

В соответствие с ФЗ «Об исполнительном производстве» проводится принудительное взыскание и продаж имущества, которые предоставлено было под залог.

Судебный процесс происходит на основании Гражданско-Процессуального Кодекса РФ, а пошлина от продажи рассчитывается Налоговой службой.

Как взять кредит наличными под залог автомобиля

Оформление кредита наличными под залог автомобиля рассматривает обязательное присутствие клиента в отделение банка, это дает возможность ознакомиться со всеми предлагаемые продукты от специалиста банка, получить полноценную консультацию, ознакомление банком с документами о залоге.

Процесс оформления данного продукта такой:

  1. Подача заявки онлайн или при личном обращении в офис.
  2. Обсуждение условий выбранного продукта со специалистом банка.
  3. Передача обязательных документов.
  4. Происходит осмотр транспорта сотрудником банка, специализированного в данном вопросе.
  5. Положительный ответ.
  6. Заключение договора, и договора о залоге.

Условия о залоге могут быть включенные в индивидуальный кредитный договор, а может составиться как отдельный документ.

При передаче автомобиля на сохранность банку, на их стоянку, обязательно должен быть составлен документ такой как акт – приема передачи, в котором указано, что клиент передает авто банку.

Банк принимает от клиента авто на свою стоянку, до момента погашения кредита, указано в каком состоянии переходит авто к банку.

Часто выдают кредиты наличными под залог паспорта авто небанковские кредитные компании.

В последнее время такие рекламы распространяют ломбарды и микрофинансовые организации, которые выдают небольшие займы на короткий период.

Какие нужны для этого документы

Для оформления кредита наличными в банке под залог автомобиля потребуется ряд документов:

  • подтверждающий документ личности. Зачастую банки требуют предоставит паспорт гражданина;
  • документы, которые подтверждают право собственности на объект залога;
  • справка с места работы об официальном доходе;
  • загранпаспорт (если есть);
  • ИНН или СНИЛС.

Банки могут потребовать и другие документы, на их усмотрение. Перечисленные документы так же не всегда обязательно предоставлять.

 

 

 

Для банка иногда достаточно бывает предоставить паспорт и документы на предмет залога, то есть на право собственности автомобиля.

Общие условия кредитования

В зависимости от кредита условия кредитования могут быть разными. Зачастую при оформлении кредита под залог, процентные ставки могут быть снижены, что выгодно для заемщика, так как для банка данный кредит не будет столь рискованным, имея в залоге имущество клиента.

 

 

 

Как оформить займ на счет в банке смотрите в статье: займы на счет в банке.

Про микрозаймы на карту за 5 минут без проверки КИ, читайте здесь.

Если автомобиль находиться под залогом у банка, его место положения может быть как на парковке банка, так и в личном пользовании клиента, но должен быть предоставлен до востребования банка.

Кредит наличными под залог ПТС в банке выдается на сумму от 50 тыс. до 5 млн. руб. Процентная ставка варьируется от 12 до 17 % годовых.

 

 

 

Заем можно получить на период до пяти лет. Кредитный договор составляется из двух частей – общие условия, и в индивидуальном порядке.

Общие условия кредитования могут быть не выданы клиенту, это не обязательно, такую информацию можно найти на сайте, или в отделение банка в книге для клиентов. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

В общих условиях прописано те моменты, которые являются неизменными, например порядок требования штрафов, начисление задолженности и т.п.

В индивидуальном договоре прописанные условия, по которым кредитуется данный клиент, то есть указанна сумма кредита, срок кредитования, процентные ставки и т.д.

Процентные ставки

Ставки по кредиту могут существенно отличаться в разных банках. Зависит данный фактор от выбранного продукта, суммы кредита, срока кредитования.

Кредиты, которые оформляются на длительный срок, обычно оформляются по пониженным процентным ставкам, но всегда такое встречается.

Видео: советы по займу под залог авто. Займ под залог
 

 

Если сравнивать все банки на процентные ставки, то в среднем можно сказать, что проценты будут варьироваться от 14% до 20% в год. Можно найти и более выгодные предложения.

Когда автомобиль оформляется в кредит, то он автоматически становиться предметом залога до того момента, пока не будет выплачена вся сумма кредита.

По таким кредитам ставка зачастую бывает 7% — 9% в год. Но при этом необходимо покупать страхование КАСКО, которое стоит достаточно большую сумму, и может собой превысить общую стоимость выгодного кредита.

Предложения банков

Много предложений по оформлению кредита наличными под залог автомобиля могут предложить ломбарды. Но банки так же с большим желанием предлагают клиентам оформление данного продукта.

Больше всего выгодней оформлять денежные кредиты именно в банковских учреждениях, потому что процентные ставки у банка намного меньше, чем у ломбарда, преимуществом будет то, что автомобиль остается в пользовании заемщика.

Тем более нет проблем с поисками банков, которые могут предоставить данную услугу. Условия по кредиту будут зависеть от предложенного для оформления продукта.

Для более выгодных условий можно обращаться в те банки, в которых ранее были оформлены займы и возвращались без любых проблем.

ВТБ 24

ВТБ банк является одним из самых крупных банков России. Предоставляет различную продуктовую линейку для клиентов. Оформление кредитов под залог так же осуществляет.

Условия предоставления займа под залог авто в ВТБ 24:

Требования к заемщику Условия кредитования
Возрастное ограничение с 21 года до 70 лет Сумма кредита может достигать 3 млн. рублей
Постоянная прописка на территории РФ, гражданство России Процентная ставка 17% — 20% в год
Доход в месяц от 20 тыс. рублей Оформляемый срок до 5 лет
Общий стаж от 6 мес.

Важные моменты приведены в таблице, для того чтобы узнать более подробно необходимо читать общее соглашение на сайте банка.

Совкомбанк

Обязательное условие в Совкомбанке по отношению к залогу – автомобиль не должен находиться в залоге еще у какой-то компании/банка. Клиенту предоставляется быстрая процедура оформления.

Условия предоставления займа под залог авто в Совкомбанке:

Требования банка Условия кредита
Возраст от 21 до 70 лет Ставка 17% — 19% в год
Наличие постоянной регистрации, гражданство РФ Сумма от 50 тыс. до 1 млн. рублей
Трудовой стаж от 6 месяцев Оформляется до 5 лет
Автомобиль не старше 19 лет

Сбербанк

Такой большой банк как Сбербанк так же предоставляет возможность оформить кредит под залог автомобиля.

Важные моменты будут описаны ниже в таблице:

Требования к заемщику Условия кредита
Возраст от 21 года до 75 лет Ставка от 14,5% в год
Постоянная регистрация, гражданство России Сумма до 5 млн. рублей
Трудовой стаж от 6 месяцев Оформляемый срок до 5 лет
Возраст автомобиля Российской марки и Китайской не должны превышать 5 лет, для остальных — 10 лет

Оформление без справки о доходах

Оформление кредита в банках возможно без предоставления справки о доходах, но бывает такое, что банки могут потребовать справку.

Если нет возможности предоставить данную бумагу, то можно обойтись залогом в виде авто.

Некоторые заемщики имеют ошибочное мнение, что при предоставлении залога кредитную историю не принимают во внимание.

 

 

 

Кредитную историю проверят, но так как в залог предоставляется автомобиль, то процент отказа небольшой. Предоставление залога для банка является страховкой при не возврате основного долга.

Как правило, сумма займа меньше, чем стоимость залога. При таком раскладе, банк не будет в «проигрыше», если клиент не сможет выплачивать кредит. Залог покроет всю сумму займа в ситуации его непогашения.

Преимущества и недостатки

Оформление кредита под залог предусматривает некоторые плюсы и минусы. Преимущества данного займа:

  1. Оформить кредит можно на условиях пониженных процентных ставках. Данная привилегия предоставляется за счет предоставляемого залога.
  2. Небольшой пакет документов.
  3. Возможность оформить заем на больше сумму, чем сама стоимость залогового имущества.

Недостатками можно назвать:

  1. Возможность взыскания ТС.
  2. Необходимо подтверждать право собственности на залоговое имущество.
  3. Ограниченная возможность использования авто, если авто находиться на стоянке банка.

Клиенты выбирают данный вид кредитования, потому что процентные ставки меньше, чем при других программах.

 

 

 

Где можно оформить микрозайм онлайн узнайте из статьи: оформить микрозайм.

Про займ через смс, читайте здесь.

Как получить займы на карту без отказа, смотрите здесь.

При оформлении данного займа банк лояльней относиться к минимальным требованиям к клиенту.

В жизни бывают разные ситуации, и в будущем может понадобиться еще кредит, и для последующих получений положительного ответа необходимо иметь положительную кредитную историю.

Поэтому, не смотря на залог, кредит нужно оплачивать, иначе можно лишиться своего автомобиля и приобрести плохую историю кредитования.