image

Любые сделки, которые относятся к финансовым вопросам, необходимо совершать лишь при подписании соглашения. При этом в соглашения микрозайма есть определенные особенности.

При оформлении кредита каждая сторона должна обращать внимание на правильность составления соглашения, и на то, какие положения в нем присутствуют.

Многое зависит от содержания соглашения, ведь в тех случаях, когда у сторон возникают разногласия по займу, причиной их появления есть неосведомленность в пунктах договора.

Общие аспекты

Микрокредиты оформляются как на скоринг-процессе, так и с предоставлением справок о доходах или залога.

Платежеспособность вероятного заемщика определяется из информации, указанной в заявке на заем, а также предоставляемых документах.

Если человек вовремя выплачивает долг, то он может рассчитывать на повышение размера займа в дальнейшем.

Микрозайм – это небольшой кредит, который обычно оформляется на сумму не больше 100 тыс. руб. Заявка оформляется за несколько минут, а решение можно получить за несколько часов.

Деньги вероятный заемщик может получить любым способом, который прописан в дополнительном договоре.

Микрокредиты выдаются на небольшой период времени – до года. Погашать их необходимо каждую неделю либо каждый месяц, зависимо от условий соглашения.

Денежный заем такого вида – дорогой финансовый продукт, который может доходить до 100 % в год и больше.

Если период незначительный, то и переплата не особо заметна. За просрочки по займу могут начисляться штрафы и пени.

Все данные условия прописываются в соглашении микрокредита. Ознакомиться с данным документом заемщик может до подписания персональных условий.

Что это такое

Соглашением микрозайма является кредитный договор, который заключен заемщиком с МФО, которая зарегистрирована в государственном реестре. Сторонами сделки являются заемщик и заимодавец.

Соглашение фиксирует права и обязанности сторон, а так же прописывает условия при нарушении этих прав.

Микрокредит при этом должен выдаваться в рублях и сумма кредита не может быть больше 1 млн. руб.

Любой договор должен иметь в своем содержании реквизиты, ведь без них этот документ не будет иметь юридической силы.

Все предоставленные условия необходимо читать и уточнять непонятные либо не прописанные моменты.

Соглашение микрозайма является единственным свидетельством, которое описывает финансовые отношения сторон. И от условий, указанных там, можно отталкиваться в порядке суда.

Данный документ немного отличается от типичного соглашения при получении займа на частных условиях. Предметом соглашения здесь стает:

  1. Кредитный лимит.
  2. Процентная ставка.
  3. Способ и время передачи денег.
  4. Период выдачи займа.
  5. Условия, которые регулируют выплату долга.
  6. Права заемщика на получение нового займа.

При оформлении кредита лучше не допускать просрочек по кредиту, иначе клиенту будут начисляться штрафные санкции.

Значение документа

Без данного соглашения можно считать, что сделка выполнена не была, ведь только в случае, когда сумма займа не превосходит 1 тыс. руб., может иметь место устная договоренность двух сторон.

Важная роль соглашения в том, что в нем прописываются условия и порядок заключения сделки. Именно с этими параметрами должен ознакомиться вероятный заемщик перед оформлением займа.

По сути, соглашение – это скрепление процесса передачи финансовых средств, без которого данная передача является фиктивной.

Также это означает, что без этого соглашения ни одна из сторон не сможет доказать свою правоту в суде в случае спорных ситуаций.

Правовая база

Регулируется соглашение микрозайма соответственно с Гражданским Кодексом России (ст. 42) и законом № 2300-1 «О защите прав потребителей».

А деятельность МФО регулируется ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 2 июля 2010 года.

Соответственно последнему закону микрокредитом считается сумма, которая не превосходит 1 млн. руб. Выдается такой кредит исключительно в рублях.

Также деятельность микрофинансовых организаций регулирует ФЗ № 86 «О Центральном банке РФ» от 10 июля 2002 года и ФЗ № 353 «О потребительском кредите» от 21.12.2013 г.

Нюансы оформления данного займа

Хоть МФО и не требовательны к своим заемщикам, для того, чтобы оформить кредит, следует соответствовать таким требованиям:

  1. Гражданство России.
  2. Возраст – от 18 лет.
  3. Присутствие паспорта и дополнительного документа, который подтверждает личность заемщика.
  4. Физ. лицо, которое намеревается взять заем в такой компании должно иметь постоянную прописку в регионе деятельности МФО. Есть компании, которые не предъявляют данное требование, для этого он должен иметь официальную работу, на которой работает не менее полугода.

Можно оформить заем онлайн. Это упрощает процесс получения кредита. При оформлении онлайн заявления нужно указывать только реальные данные паспорта.

Желательно отправлять заявку сразу в несколько организаций, которые занимаются онлайн кредитованием, данным способом пользуются многие заемщики.

Как оформить микрозаймы онлайн в Юнион Финанс смотрите в статье: микрозаймы в Юнион Финанс.

Где взять денег, если все банки и микрозаймы отказывают, читайте здесь.

Так можно подобрать для себя лучшие условия оформления кредита. Такие организации являются конкурентами. Так, когда одна организация предложит вам 1,5 % в день, то другая может эту цифру снизить.

Структура соглашения

Обычно срок договора по микрокредиту не превосходит полгода со дня взятия, а сумма не превосходит 1 млн. руб.

Но есть организации, готовы дать вам микрозайм на период до 2 лет и суммой больше, чем эта. Микрокредит проще возвратить, чем заем в банке. Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

Их можно как переслать на счет, так и произвести выплату с мобильного телефона либо перевести с виртуального кошелька.

Перед подписанием соглашение со своим клиентом, микрофинансовая организация должна:

Предоставить клиенту полную информацию Относительно всех условий оформления и получения займа
Гарантировать, что все действия относительно этого кредита Будут храниться в тайне
Еще до того, как заемщик получит средства, он должен знать все нюансы соглашения То есть, еще до получения денег его должны известить о том, какие проценты он обязан будет платить, как нужно возвращать заем, срок, в который он должен будет уложиться

Условия предоставления

В данном пункте можно рассмотреть условия нескольких микрофинансовых организаций, их процентную ставку, размер кредита, на который можно рассчитывать и время кредитования.

Условия МФО:

Компания Размер займа Период кредитования Процентная ставка, в сутки
Займер 1000-30 тыс. руб. 7-30 дней От 0,16%
Pay P.S. 2000-15 тыс. руб. 6-25 дней От 1,8%
Турбозайм 2000-16 тыс. руб. 7-30 дней От 0% первый заем
Грин Мани До 30 тыс. руб. До 30 дней 1 %
Веб Банкир 1000-15 тыс. руб. 5-31 дней От 1,4%
One click money 500-25 тыс. руб. 6-21 день От 2,1%
Займиго 2000-50 тыс. руб. 3-84 дня От 0,49%
Кредит Плюс 1000-30 тыс. руб. 5-30 дней От 1,7%

Как расторгнуть договор микрозайма

Расторжение соглашения микрозайма, которое было заключено МФО, можно сделать мирным путем для обеих сторон, а можно и при помощи судебного дела в случае оспаривания пунктов договора.

Каждый должен сам решить, какой вариант ему подойдет больше. Необходимо помнить о том, что чтобы выиграть в суде, следует иметь весомые причины неплатежеспособности и удостоверить их при помощи документов.

МФО может рассмотреть предложение клиента на основе его заявления. Для принятия положительного решения необходимо будет хорошо объяснить свои действия и поставить МФО в такое положение, чтобы отсутствовала альтернатива.

Обычно МФО предлагают такую схему действий – взамен на расторгнутое соглашение заключается новое с такими же новыми условиями.

При данном раскладе сумма неустойки абсолютно приемлема. МФО идет на определенные уступки, понимая, что клиент просто уменьшит неустойку при помощи суда.

Для клиента данные схемы не несут за собой ничего хорошего. Данный вариант можно анализировать только в том случае, когда необходимо срочно выйти со сложной ситуации.

И если МФО сделает неустойку слишком большой – лучше сразу обратиться в суд. iskovoe-zayavlenie.doc  


Обычно в такой ситуации истцы опираются на то, что поменялись обстоятельства по соглашению, и в качестве данных причин часто приводятся частые сферы – лишение главного места работы, тяжелая болезнь, тяжелое финансовое положение и т.д.

Механизм заключения договора (образец)

Для получения финансовых средств с документальным сопровождением, гражданин обязан выполнить определенные запросы.

Для подачи следует предоставить такие необходимые документы:

Паспорт гражданина России При оформлении кредита у вероятного заемщика должен быть оригинал паспорта
Дополнительный документ, который подтверждает личность Им может быть ИНН, удостоверение водителя и др
Физ. лицо при оформлении кредита должно иметь постоянную прописку в стране либо в регионе Где располагается компания

Все условия кредитования прописываются в соглашении микрозайма. Ознакомиться с ним вероятный заемщик может до подписания соглашения.

Также в нем можно ознакомиться с условиями в ситуации невыполнения обязательств. В ситуации нарушения заемщиком условий соглашения, МФО может потребовать:

  1. Повышения процентной ставки.
  2. Штрафа за время просрочки, за день либо неделю.
  3. Штраф за оставшуюся сумму, которую не заплатил заемщик.

В ситуации, если это не поможет, обычно МФО обращается к коллекторам либо в суд, что намного реже.

С физическим лицом

МФО готовы предоставить деньги на условиях возвратности на таких условиях:

  1. Средства выдаются на ограниченный период.
  2. Сотрудники оценивают заем ежедневной процентной ставкой.

Совершеннолетние граждане должны иметь оригинал паспорта и являться гражданами России.

Кроме этого, он обязан иметь постоянную прописку и номер телефона. Уже реже МФО запрашивают предоставления поручителя.

Для получения микрокредита по соглашению человек обязан:

  1. Согласиться на значительный процент. Обычно МФО начисляют заемщику проценты каждый день.
  2. Заполнить заявку на сайте МФО.
  3. Предоставить документы при одобрении заявления.
  4. Заключить соглашение на дистанции либо в отделении организации.
  5. Получить деньги подходящим способом.

Избирать предложение не стоит лишь по процентной ставке. Изучить следует несколько предложений по кредитованию.

Необходимо обращать внимание на дополнительные затраты за ведение и открытие счетов.

Также физ. лицо может оформить в МФО потребительский заем. Отличительной особенностью потребительского займа стает отсутствие обоснования в получении средств.

Видео: долговая расписка. Оформление договора займа, существенные условия
 

 

Если в целевом кредитовании цель прописана в соглашении, то здесь указывается потребительская необходимость.

Соответственно кредитор не совершает контроль расходов заемщика. Выдается данный заем по аналогичному формату соглашения с физ. лицом.

Юридическим лицом

Кредитное соглашение с юридическим лицом – вид соглашения займа, и потому оно заключается только в письменной форме.

В данном соглашении должны быть такие пункты:

  1. Реквизиты организации.
  2. Предмет документа. Соглашение заключается между МФО и организацией с задачей предоставления последней займа на определенную сумму и срок. Компания обязуется возвратить долг с процентами. Документ должен отвечать всем запросам ст. 819 ГК России. Соглашением в течение всего периода его действия может предусматриваться одностороннее изменение банком ставки по кредиту.
  3. Обязанности сторон.
  4. Права сторон.
  5. Обеспечение возврата кредита.

Расчет процентов

Рассчитать проценты по займу можно при помощи специального калькулятора на сайте МФО. Это хорошая возможность узнать сумму кредита с учетом процентов и вероятной просрочки.

Как оформить денежную ссуду в МФО Центр займов через официальный сайт узнайте из статьи: центр займов.

Где взять микрозайм через Контакт, читайте здесь.

Про расписку в получении займа между физическими лицами, смотрите здесь.

При этом вы можете увидеть не только итоговую сумму, но и отдельную сумму переплаты по займу.

После того как были выполнены условия составления договора микрозайм стороны могут оформить заем.

Также заемщик может попросить выдать ему образец его договора с МФО на руки, если желает лучше ознакомиться с условиями договора в домашних условиях.