image

На просрочку может выйти каждый из нас, сознательно или вынужденно. Решить проблему порченной кредитной истории и исправить ее помогут микрозаймы.

Если вам отказали во всех банках, куда вы обращались, не отчаивайтесь, у вас есть еще шанс. Попробуйте подать запрос на микрозайм в МФО РФ.

В наше время их достаточное количество. Особенно удобно воспользоваться компаниями, которые работают в удаленном формате оформления — онлайн.

Большого количества бумаг и справок вам тоже не пригодится, только паспорт РФ и интернет.

Консультацию можно получить в телефонном режиме. Вы можете воспользоваться программой исправления кредитной истории микрозаймами.

Что нужно знать

Прежде нужно понимать, сможете ли вы выплатить кредит? Перед обращением посчитайте свои финансовые доходы от всей семьи, наличие обязательных расходов на месяц — составьте свой семейный бюджет.

Потом вам станет видна та минимальная сумма «свободная», которую вы сможете спокойно выделять, при этом не напрягая себя и родных, не ограничивая в чем-либо.

Влезть в долги легко, а вот вылезти из них, к сожалению, трудновато. Приходится затягивать пояса потуже и терпеть.

Потому не бросайтесь в омут с головой, а хорошо все спланируйте, начиная с ознакомления условий, доступных вариантов.

Определения

Порой мы связываемся с кредитами, не понимая полностью их суть, значение и т. д. Потому для начала стоит ознакомиться хотя бы с первоначальными понятиями в банковской терминологии:

Кредит Денежная ссуда, предоставляемая от кредитора к заемщику на первичных условиях (от кредитора) на оговоренный срок пользования, при этом заемщик при возврате долга выплачивает некую сумму сверху той, которую брал на руки. Эта сумма называется процентами за пользование кредитом. Она зависит строго от суммы займа и срока кредитования
Микрозайм (займ) Небольшая сумма, также предоставляемая от кредитора к заемщику, но на краткосрочный период (обычно до 1-3 месяцев), с последующей выплатой процентов. Принцип идентичный банковской системе, но с более малыми суммами займа, сроками и высокими процентами ,которые начисляются ежедневно
Банк Финансовая структура, чаще состоящая в лице юридическом, предоставляющая услуги кредитов, страхования, депозитов населению, имеет государственную лицензию от ЦБ РФ и состоит в списке регистрации банков. Обычно имеет несколько акционеров или господдержку, сотрудничает с Агентством страхования
МФО (МКК) Негосударственные структуры, не имеют ничего общего с банками, подчиняются ЦБ РФ, но имеют гораздо меньше требований к своей работе, чем банки. Свободный капитал доходит до миллиона рублей. Чаще является владением частного лица
Кредитная история (КИ) Статистика положения финансовой платежеспособности клиента, хранится в Бюро кредитных историй

Для начала вполне достаточно понимать разницу между этими финансовыми организациями и принцип их действия. В интернете можно найти много интересной информации по этому поводу.

Важность сделки

Каждый для себя определяет сам, какую степень важности несет кредит. В основном, на какие цели он берется, о того и отталкиваемся.

Возможно понадобилось сделать срочный ремонт или дорогостоящее лечение, оплатить учебу или долгожданную покупку, прочее.

Таким образом, важность сделки для клиента заключается в том, куда и на какие цели ему нужны деньги, и как скоро.

А для кредитора (банка, МФО, МКК) важность сделки несет сотрудничество с клиентом, а также продвижение своей работы, спрос на его услуги.

Выходит, что для экономической системы кредитование имеет важность в продвижении и обороте финансов на рынке.

Законные основания

Основополагающий закон в РФ относительно работы микрофинансовых организаций называется №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в котором четко прописываются правила и порядок предоставления займов нселению.

Любой гражданин может свободно подать запрос в БКИ РФ через любой банк или интернет, чтобы просто ознакомиться или удостовериться в отсутствии просрочек, или наоборот, выяснить причину их наличия.

Подробнее можно ознакомиться с законом №218-ФЗ «О кредитных историях» от 30.12.04 г.

Как взять онлайн микрозайм для исправления кредитной истории

Оформление кредита в МФО аналогично кредитованию в банках. Процедура проходит тем же образом. Конечно, в каждой из сторон имеют место плюсы и минусы.

Например, банковская система предусматривает годовую процентную ставку по кредитам, а вот в МФО она ежедневного начисления.

Это связано с тем, что проходимость в МФО значительно превосходит банки, лояльность к клиентам подвергает микрокомпании к высокому риску, в частности, высокий процент невозвратности долгов.

В микрокомпаниях подобного типа обслуживания имеются свои критерии по отбору клиентов и правила выдачи их:

Большинство МФО начинают сотрудничать с лицами От 18-ти лет, но можно встретить и с 20-23 лет
Услуги компаний доступны также лицам преклонного возраста Но тут тоже есть предел, обычно до 65-80 лет
Заемщик должен быть дееспособным Без ограничений по здоровью
Наличие постоянного дохода Пусть и неофициального
Кредитование актуально только своим гражданам, российским Хотя встречаются такие компании, которые вполне могут рассмотреть заявку для лиц с временной пропиской или вовсе, без нее (но таких единицы)
Вопрос о состоянии кредитной истории клиента стоит поверхностно Т.е. ваявка в БКИ подается, но особо от нее не отталкиваются при решении. Потому в большинстве компаний могут предоставить ссуду при наличии плохой КИ

Гораздо больше информации можно получить при личной консультации с менеджером компании в отделении или в телефонном режиме.

Как оплатить микрозайм в Юнион финанс, читайте здесь.

Также она располагается на официальных сайтах, но все же лучше при личном общении, поскольку на сайте не всегда могут успеть поменять данные, если были проведены изменения по каким-либо услугам или условиям.

Причины появления негативной репутации

В Бюро кредитных историй хранится вся актуальная информация по всем шагам клиента в плане пользования кредитными средствами.

Каждая организация финансовой деятельности обязуется отправлять поступающие данные про каждое действие клиента.

Потому в БКИ всегда можно выяснить, где и когда вы могли оступиться, таким образом допустить наличие просрочки.

В каждом банке или иной компании свои правила в определении статуса просрочки заемщика — неделя, две-три и.т.д.

Почему часто клиент даже не знает, что он попал в список «недобропорядочных», хотя сам знает, что всегда платил вовремя, но сегодня задержали зарплату.

Даже наличие технической ошибки системы может иметь место. Другое дело, если клиенты сознательно идут на риск, не выплачивая долг.

Знайте, что организации довольно строго относятся к должникам, в крайнем случае, информация переходит к коллекторсим фирмам, которые и занимаются «выбиванием» долгов.

Быстрое принятие решения о выдаче

Заявки на исправление кредитной истории микрозаймами онлайн круглосуточно обслуживаются, рассматриваются быстро, в среднем процесс занимает до 30 минут, а то и мгновенный ответ через автоматизированную программу.

Любой клиент, который старше 18-ти лет может подавать запрос на срочные займы.

Необходимые документы

Как правило, в микрокомпаниях не столь требовательны и строги к пакету документов для оформления микрокредита. Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

Поскольку данные организации просматривают кредитную историю клиента поверхностно, то шансы равны практически у всех заемщиков.

Также, МФО снисходительны к информации о заработке, что не делает обязательным предоставление справки о доходе. Таковая информация учитывается исключительно со слов клиента.

Стандартный набор документов, достаточный для оформления займа в МФО состоит из паспорта РФ с действующей пропиской.

К тому же, регистрация должна быть в одном регионе действия представительского отделения. Но при дистанционном оформлении кредита (онлайн) это не принципиально.

В зависимости от ситуации, складывающейся с клиентом, при рассмотрении заявки, в компании могут запросить второстепенные документы для подтверждения личности, а именно:

  • водительские права или загранпаспорт;
  • ИНН или СНИЛС;
  • студенческое или пенсионное, и т. д.

Предоставляемая услуга в МФО

Искать поддержку у банков не стоит, потому как они, в первую очередь, подают запрос в БКИ (Бюро кредитных историй), где хранится вся активность клиента с момента его первого кредита.

И им прекрасно видно наличие просрочек, если таковые были. МФО дает неоспоримый шанс на исправление состояния кредитной истории клиента.

Микрокредитование — это отличный выбор, поскольку путем нескольких небольших займов, вовремя выплаченных заемщиком, можно существенно поднять свое «лицо» в статистике БКИ.

На банковскую карту

Перечисление займовых средств на банковскую карточку клиента считается самым удобным способом и быстрым.

Уже сейчас каждый человек имеет пластик в своем кармане, будь-то зарплатная, дебетовая или кредитная карта.

МФО работают с картами любого отечественного банка страны, только некоторые из них могут быть ограничены несколькими партнерами, а также предъявлять требования по типу карты, например:

  • тип Виса или Мастер Кард;
  • карта Кукуруза от Евросеть;
  • на карте должен быть положительный баланс;
  • именная с инициалами на пластике и т. д.

Перечисление денег на карту проходит практически моментально, иногда процесс может растянуться до суток.

Данные карты указываются в анкете заявки при онлайн оформлении. Рассмотри для примера МФО, выдающие на банковскую карту при наличии плохой КИ:

Название Сумма, руб. Срок Ставка, %
Займер 1000-30 000 До 22 недель От 1,15% в неделю
Займиго 2000-50 000 До 84 дней От 0,49% в день
СМСфинанс 1000-30 000 До 30 дней От 1,6% в день
Слон финанс 1000-20 000 До 30 дней От 2% в день
Мани клик 3000-15 000 До 30 дней От 1,5% в день

Киви кошелек

Для тех клиентов, у которых по какой-то причине отсутствует карта на руках, имеется прекрасная альтернатива — электронные кошельки.

Первое место среди популярности занимает Киви-кошелек. Его система программа довольна проста и понятна в использовании. Зарегистрировать можно за пару минут.

Единственный минус в Киви — взимание процентов при транзакции денежных средств. Это значит, что при обнулении кошелька, вы потеряете некий процент от суммы.

Какие МФО сотрудничают с Киви-кошелек:

Название Сумма, руб. Срок Ставка, %
Займер 1000-30 000 До 22 недель От 1,15% в неделю
Екапуста 100-30 000 До 21 дня От 1,7% в день
Вивус 1000-30 000 До 30 дней От 1,5% в день
Езаем 2000- 30 000 До 30 дней От 0% в день
Конга 100-20 400 До 90 дней От 0% в день

Яндекс. Деньги

Кошелек Яндекс. Деньги аналог системы Киви-кошелек. Работает по тому же принципу и назначению.

Стоит уточнить, что ранее Яндекс была анонимной программой, но в силу вступления новых законов по регулированию работы подобных систем электронных кошельков, перед использованием нужно пройти идентификацию.

МФО работающие через Яндекс. Деньги:

Название Сумма, руб. Срок Ставка, %
Займер 1000-30 000 До 22 недель От 1,15% в неделю
Монеза 5000-30 000 До 60 дней От 0,87% в день
Пай п.с. 2500-15 000 До 25 дней От 1,8% в день
Смарт кредит 2000-30 000 До 30 дней От 1,6% в день
Веббанкир 1000-15 000 До 31 дней От 1,2% в день

Получение наличными

Твердая купюра более привычное для нас понимание присутствие денег рядом. Конечно, сейчас куда удобнее хранить или получать деньги в электронном виде — на карту, но не все могут привыкнуть к такому.

Особенно это касается пенсионеров, поскольку они жили еще при советских временах, когда банки работали только при наличке.

Кому-то до сих пор лучше потратить время и приехать в офис, чтобы получить сумму через кассу, или провести платеж.

Видео: фонд поддержки предпринимательства НАО начнет выдавать микрозаймы
 

 
Только стоит заранее уточнить, работает ли компания с наличными средствами. У некоторых МФО попросту отсутствуют офисы, и они работают только в онлайн режиме.

Плюсы и минусы

Конечно, никто не станет спорить с тем, что имея шанс исправить состояние кредитной истории, почему бы им не воспользоваться.

Порой люди не специально попадают на задолженность и они сознательно ищут выход из ситуации. Микрокредитование хороший способ исправить свое положение:

  • дистанционное оформление заявки, не обязательно ехать в офис;
  • достаточно паспорта РФ с пропиской;
  • справка о доходах не требуется;
  • просмотр КИ поверхностный, а то и вообще не смотрят;
  • быстрота принятия решения;
  • выдача средств удобным способом для клиента;
  • достаточное количество каналов для выплаты долга.

Несомненными минусами остаются высокие проценты по займам ,но если не имеется другого варианта, то приходится соглашаться. Тем самым, появляется шанс на улучшение КИ на будущее.

Где взять денег, если все банки и микрозаймы отказывают узнайте из статьи: где взять денег, если все банки и микрозаймы отказывают.

Как получить деньги в Центре займов через личный кабинет, читайте здесь.

Где взять микрозайм, смотрите здесь.

Микрокредитование позволяет исправить свою плохую историю легко и просто. Нужно только найти ту компанию, которая согласиться работать с таким должником.

Первые суммы будут минимальными и с высокими ставками, но проведя несколько таких сделок и выплатив их вовремя, в будущем можно рассчитывать на лояльность от всех подобных организаций.